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　　继兴业银行获批筹办金融资产投资公司（AIC）牌照后，最近中信银行和招商银行也收到国家金融监管总局的批复，拿到了设立AIC的“准生证”，中国金融机构的综合经营试点再度扩容。

　　中国首批AIC试点启航于2017年，五大国有银行设立五个AIC公司，起初以从事债转股业务为主，旨在帮助发展前景较好但暂时遇到困难的企业降杠杆、化风险，并借此引导银行涉足股权投资市场，积累综合金融运营经验。

　　随后监管部门于2020年2月批准五大AIC通过附属机构在上海试点开展“不以债转股为目的”的直接股权投资业务，2024年扩大至北京等18个城市，并对政策进一步进行松绑。

　　2024年9月以来，监管部门先后发布《关于扩大金融资产投资公司股权投资试点范围的通知》《关于做好金融资产投资公司股权投资扩大试点工作的通知》；2025年3月发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》，明确支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司，支持保险资金依法合规投资参股AIC等。

　　兴业银行、中信银行和招商银行AIC的设立，表明试点进一步落地，综合金融运营的尝试取得阶段性成绩。数据显示，截至2024年6月末，五大AIC资产合计5869.9亿元。清科研究中心的不完全统计数据显示，2024年全年五大AIC及附属投资机构共完成156起投资案例，投资金额576.04亿元。

　　银行AIC八年前的破茧，不仅有助于为正规金融机构试点混业综合金融业务提供试点窗口和经验积累，而且有助于推动银行体系内部存量资产盘活。

　　长期以来，银行系统面临着存量信贷资产流动性不足和风险揭示不充分等问题，大量信贷资产一经形成，就主要以银行系统内部估值定价和风险识别为主，其风险矩阵的迁移变动，风险类型和特征是否适合银行传统的处理方式，都面临着复杂的风险敏感性适应问题。由于国内缺乏大型的信贷转让市场，导致信贷资产的整个生命周期，要么全程在银行系统内部匹配，要么不良化后剥离出售，束缚了银行的能动性，也不可避免导致许多本可以在不良化前获得救济的风险资产，未能得到有效的管理和交易。

　　AIC为银行系统管控存量风险资产提供了新的工具和配置空间，将适合债转股的资产转为股权，有助于动态完善银行系统内部的风险资产结构；同时有助于改善受困企业的资产负债结构，帮助它们快速走出困境。

　　当然，当前银行AIC面临的问题和挑战不容忽视，这集中表现为外部融资渠道单一、母行并表风险权重高、自身投研水平和人员不足，以及AIC要克服间接融资运营路径依赖等问题。

　　国内银行系统经营思维上带有典型的坐商特征，而且抵质押贷款居多，完全的信用贷款管理经验还有待提升，这导致很多情况下，银行系统的风险管控多数集中在抵质押物的处理上。同时，银行系统在经营上追求规模效应，在AIC上也可找到类似痕迹，这引发市场困惑，债权重组本是一个复杂的金融业务，如此快速发展的债转股业务，其成功率如何，外界很难有效评价。

　　同时，股权投资本身是一项高风险的金融活动，银行AIC现有的人力资源结构、从业人员投研水平、考核机制等，是否适合应对股权投资风险，需要提高AIC的市场透明度。如何搭建尽职尽责的激励约束相容机制，同样也是考验。

　　唯有真正基于直接投资的风险特征和业务流程，搭建AIC治理体系，基于行商的投资治理理念定位其公司职责，银行AIC才能真正吸引到银行以外的资金，也才能避免人们对AIC陷入认知误区，即误将AIC看作是银行系统调剂母行表内外风险资产结构的一种工具。

　　要真正有效盘活存量信贷资源，除积极开展AIC和放松信贷资产证券化等试点外，还需要监管部门积极研究信贷转让市场建设，真正让信贷资产流动起来，让市场为信贷资产进行共识定价，让特定风险交易给更有能力管理的机构和人，才是务本之策。

　　流水不腐，户枢不蠹。AIC如同银行系统上的新枝丫，要有效舒展开来，需苦练内功，用货真价实的业绩打消市场顾虑，同时监管部门需加快探索包括信贷转让市场、信贷资产证券化市场在内的各种市场制度建设和试点，真正让风险资产在市场流动起来，让风险在市场交易中得到缓释，让风险资产的增益在市场交易中得到充分提升。就如同水，只有流动起来才能挖掘出其价值。